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平安养老险董事长甘为民:积极推动养老金融市场发展

R金融网 保险动态 2020-07-31 18:03:00 10

在一系列政策红利的释放之下,养老金融迎来快速发展的机遇,保险、银行、基金等各类金融机构纷纷发挥自身优势,积极探索养老金融的发展路径。

日前,平安养老险党委书记、董事长兼CEO甘为民在参加由21世纪经济报道、21世纪资管研究院、21大学主办的2020年养老金融主题论坛时表示,发力养老金融领域,能够增进人民福祉,既符合国家发展战略,也是行业发展的新机遇。保险、银行、基金等不同市场机构,可以立足自身优势,携手合作,共同推动养老金融市场大发展。

平安养老险积极布局养老金融领域

据了解,作为国内首家专业养老保险公司,平安养老险成立15年来一直保持着首批实践、份额领先的态势,深入参与我国养老保障三支柱建设。目前该公司管理资产规模已突破1.2万亿。

在第一支柱基本养老保险方面,平安养老险首批获得了基本养老基金证券投资管理人资格,加入到养老金投资领域“国家队”的行列。

第二支柱企业和职业年金方面,平安养老险目前服务的年金团体客户达到2.7万个,共同为企业员工养老保驾护航。在职业年金方面,平安养老险目前已中标30个省市的职业年金计划受托人且名列前茅。

在第三支柱个人商业养老产品方面,平安养老险目前已建立起涵盖养老保险、养老财富管理等多个系列的产品体系。2013,年公司推出行业首款个人养老保障产品“养老实力派”,2018年保险行业承接国家税延养老保险的政策试点,平安养老成为首批获批销售的公司之一,第一时间推出多款税延养老保险产品。今年5月,平安养老险推出“心心相连”个人养老年金保险产品系列,满足不同年龄、不同经济条件的客户对养老及投资需求,弥补市场缺口。首期上市的“安之心”产品上市2个月来,保费已突破10亿元。

甘为民在论坛中表示,从严谨的角度讲,真正的第三支柱应该有两个特点:第一个有税收优惠;第二个是投资期限较长。平安养老险在个人养老保障产品和个人养老年金保险的产品设计及规划上都做了与第三支柱发展趋势的对接安排,提前准备。

多样化的第三支柱投资策略

在养老金融领域,相较于第一、第二支柱,第三支柱是个人养老产品,其在产品设计上一是要简单直接;其次要满足不同风险偏好的个人,千人千面,产品设计及投资策略也更加多样化,建立从保守到激进的产品体系;最后,要平衡绝对收益和相对收益。因此,在个人养老金融产品开发中,一方面要保障本金安全,另一方面以货币基金为对标,通过稳健的非标资产配置等方式,保持更高的价差收益。

对此,甘为民指出,资产配置可以采取以下的一些策略:第一,战略上通过动态的精准风险预算,增配权益类资产,释放更多的空间;第二,从战术上通过资产配置的主动适度的调整和再平衡,降低短期的波动;第三,提高对权益资产的主动管理能力;第四,要采取更加多元和积极的配置策略。

甘为民认为,海外保险公司应对低利率的措施对我国具有一定的借鉴意义。从海外经验来看,美国、日本、英国、德国等国家都经历了低利率时期,其应对策略也各不相同。例如,美国保险公司一方面开发出了一批万能保险、投资连结保险等创新型寿险产品,另一方面开展更加精细的资产负债管理和资产配置工作,使资产负债高度匹配,并通过信用下沉、拉长资产久期等方式获得投资收益溢价。日本保险公司则通过持续调整预定利率,调整盈利模式、加大海外债券配置比例等方式,应对低利率挑战。英国保险资产配置最典型的特色是股权投资与海外投资占比较高,可以有效规避本国低利率风险。德国保险资金整体资产配置偏保守,固收上贷款占比高,德国通胀水平长期较低使固收类产品吸引力更大。

甘为民表示,多产品谱系、稳健收益以及良好的C端投资交互体验,将是平安养老险第三支柱布局的核心点。

保险、银行、基金共同助推养老金融市场发展

针对目前养老金融竞争合作格局,在甘为民看来,作为资管大家庭的成员之一,专业养老险公司积累了丰富的大类资产配置经验,在国内外宏观经济与策略研究、大类资产配置、投资组合管理实践、数量化分析模型和资产配置模型等领域,具备显著的竞争优势,在股票、债券、股权、不动产、基础设施等具体投资领域也有良好的投资能力。

从养老资产管理角度看,保险作为资金长期资金,投资目标上追求资金的绝对收益,与纯粹追求相对收益的投资机构不同,养老险公司的绝对收益投资能力在不同的经济周期和市场周期下得到了充分检验。保险行业有更加全面的风险管理体系,包括资产负债管理、偿付能力管理等,注重长期稳健、风险容忍度低,投资理念稳健审慎,擅长长期投资和价值投资,非常契合养老金融的目标需求。

甘为民建议,各类金融机构可以充分整合内外部资源,构建养老金融综合服务体系。对内建立统一的养老金融产品研发平台,对外创立基于自身信誉的养老服务品牌。一方面,可以寻求与其他机构的合作,实现优势互补,提前规划、领先布局,推进养老产业投融资服务;另一方面,充分挖掘客户需求,提供更加多元化的增值服务,巩固客群基础,实现长期健康发展。

未来,符合条件的公募基金、银行理财、养老保险、长期储蓄等都可以作为第三支柱的合格投资产品。

(文章来源:新华网)


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