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深圳人保财险:做人民信赖的风险减量管理者

R金融网 公司新闻 2019-12-12 12:19:03 140

1949年10月20日,伴随着新中国的脚步,中国人民保险公司正式成立,成为新中国第一家保险公司。1979年3月,深圳正式建市,同年11月6日,中国人民保险深圳支公司正式成立,几经历史变迁,最终成长为中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司(以下简称:深圳人保财险)。

70年与祖国同行,40年与深圳相伴。期间,中国成为世界第二大经济体和世界第二大保险市场,深圳成为中国改革开放历程中的排头兵,创造了世界奇迹。祖国发展走过的每一步,中国人民保险都紧紧相伴在旁,一路相随。

作为深圳保险业的开拓者和探索者,深圳人保财险40年的发展历程里,累计为保户支付赔款382亿元,为深圳特区经济发展和社会稳定提供了强大的保险保障。

今年2月,《粤港澳大湾区发展规划纲要》将深圳定位为“科创之城”,被赋予“区域发展核心引擎”的定位。8月18日,《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》将深圳定义为中国特色社会主义先行示范区。深圳再一次立于时代发展潮头,作为带有红色基因的深圳人保财险自当仁不让,坚守“人民保险,服务人民”的使命,推动自身进行新旧转化,做人民信赖的风险减量管理者。

智慧风控:

“保险+服务”一站式风险管理机制,实现风险减量

保险自诞生以来,一直是以事前被动接受客观存在的风险,事后赔偿的商业模式进行运作。事实上,险企与客户实际是命运共同体,客户不希望事故发生造成损失,险企不希望大额赔偿影响公司运作,传统的商业模式已经不再能满足双方的需求。物联网、大数据等科技的发展为保险业主动进行风险管理提供了可能性。

作为深圳保险业的先行者,深圳人保财险早早探索和布局“服务+保险”一站式新型风险管理机制,建立从风险评估、监测预警、风险预防到灾后施救的“一站式”全程风险管理服务,运用智慧风控切实帮助客户实现防灾减损。

一个典型例子是“三位一体”富士康服务模式。在与富士康20年的合作过程中,深圳人保财险探索出“稽核+分享+培训”“三位一体”的服务模式。“稽核”指的是直接参与客户的安全管理过程,帮助客户找出风险管理过程中的问题,提出科学合理的改善建议,并形成隐患稽核、整改追踪和隐患复查的闭环管理体系。“分享”指的是充分发挥中国人民保险赔案资源优势,制订有案件细节分析的同业典型案例或技术知识,及时分享给客户,为客户的“他山攻错”制度提供案例支持,协助客户预防同类事故发生。“培训”指的是针对客户的需求、稽核过程中发现的问题,为客户量身定制风险管理培训课程。

根据统计,在2017-2018年期间,深圳人保财险为富士康提供损害防阻服务155天,稽核查处隐患340起,并给出解决方案与建议。未来,深圳人保财险将结合人保财险先进的风控技术和富士康云移物大智网+机器人的核心技术,与富士康共同探索成立风控实验室,同时积极研究智慧消防在参与社会管理以及民生领域的运用,化被动赔付为主动防损。

智慧风控可以运用于各个领域。在建筑领域,深圳人保财险建立起覆盖工程质量和施工安全关键要素的“智慧工地云平台”,全面控制工程过程和提升工程监督效能。为推动实现电梯智能化的安全管理,深圳人保财险创新开发了“E电梯”项目,通过“E电梯智慧管理平台”融合“互联网++电梯物联网”信息,以保险服务完善电梯风险防范制度。

在文化产业中,文物保险的重心不在于事后的补偿,再美的复制总归不是原有的那份珍稀。深圳人保财险的古建民居的“文物(不可移动)保护保险”产品是国内保险市场唯一针对古建民居的保险产品。深圳人保财险通过“文物保险+动态监测服务”管理模式,提供动态监测、防灾防火检查等服务,最大限度减少风险损失。目前,该公司已经成功承保了宁波古建筑-范宅、西藏林芝古寺庙、山西平遥古城、晋商博物馆等古建项目,为传统文化保驾护航。

下一步,深圳人保财险还将继续利用高科技,提供防赔并重的风险管理一揽子解决方案,运用风险减量管理思维,打造智慧风控,实现客户与险企合作共赢。

创新险种:

全方位保障助力实体企业发展成长

保险是金融体系的重要组成部分,是经济发展的“避震器”和“稳定器”。近年来为响应“助力实体,服务小微”的号召,深圳人保财险认真贯彻落实《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,积极提升服务社会经济发展能力。

为解决中小企业“融资难、融资贵”的问题,一方面,深圳人保财险与深圳市知识产权局2018年共同研发推出“专利无忧保险之专利维权保障计划”,打造专利保险政府统保模式,有针对地解决小微企业面临的“维权难”和“融资难”问题。2018年为200余家企业提供保障20亿元。另一方面,积极推动“政银保”模式实践。2016年6月至今,深圳人保财险与浦发银行深圳分行携手推出“科创保险贷”产品,高效服务深圳高新技术类型中小微企业,至今累计服务科技型企业170家,承保信用贷款金额7.31亿元,余额3.9亿元。同时,该项目获得政府大力支持,经政府补贴后贴息降费幅度高达50%,进一步降低了企业的融资成本。

此外,深圳人保财险还充分发挥保险在国家“一带一路”倡议中“压舱石”的作用,为企业“走出去”保驾护航。2018年,深圳人保财险联合深圳海关、招商银行,实现多元化税收担保改革,创新实践“银关保”。“银关保”新型担保模式,通过引入关税履约保证保险,实现了“企业申请-保险承保-银行授信-海关备案”的新型担保链条。这一新型担保模式有效解决了企业开立保函难的问题,为深圳关区的进出口企业,特别是为中小企业发展提供新的路径,进一步压缩进口通关时间,为企业“减负、提速、增效”。同时,积极开展传统出口信用险业务,2018年共服务出口企业106家,承保出口金额约15亿美元(102亿元人民币)。

智能“芯”理赔:

让服务有温度,让理赔更简单

科技赋能金融快速发展。深圳人保财险深入推进技术变革,探索实践科技金融服务,落实“心服务·芯理赔”,优化客户体验。

深圳人保财险与科技公司合作研发“风险模型识别系统”和“调查案件管理系统”,实现电子保单和投保单的全流程上线,持续提升在线理赔案件占比,实现小额案件处理“快、简、稳”,大额案件处理“严、专、准”。2019年,深圳人保财险线上自助理赔案件占总查勘量52.03%,让理赔更简单、更快捷。另外,持续推进智能客服项目,探索智能机器人回访、报案等高新技术的运用,提升客户体验。

在2018年广东发生水灾和“山竹”台风时,深圳人保财险的智能理赔工具大显身手。人保财险通过自主研发、合作引进了连杆测量工具、数码内窥镜、听诊器、云诊断平台等科技理赔工具。其中连杆测量工具攻克了传统水淹车维修处理必须拆解发动机才能判断损失的难题,缩短了受损车辆定损和维修时间,排除了进水隐患,保障了客户行车安全。

“案未报,人先到”,深圳人保财险与交警合作进行“警保联动”,同时开展路面巡查,及早发现事故,实现事故现场“一站式”处理。节假日期间,深圳人保财险分别在沈海高速荷坳收费站、武深高速盐田收费站、广深高速同乐检查站布设“心服务站”,提供小事故快修、业务咨询、医疗帮助、路线指引等便民服务。

护航民生:

给人民长久的守护

中国人民保险是目前中国唯一以“人民”为名的保险公司,“人民”二字揭示了公司的根本使命——人民保险,服务人民。

扶贫工作,是党和政府高度重视的国家战略,保险企业发挥所长,利用保险实现精准扶贫。深圳人保财险在银保监的领导下,长期参与河源市紫金县竹塘村升级改造项目,为竹塘村村民文化活动中心捐赠50万元,并向村民捐赠了相应物资。今年,深圳人保财以保险扶贫的方式,参与“河源市苏杨村补充医疗保险项目”,借助保险解决村民因病返贫问题。经测算,在村民的可承受范围内,该项目可解决年医疗费50万元以下的大病治疗,有效地减轻了村民的病患负担。

扶贫先扶智。深感教育对于贫困地区的重要性,深圳人保财险连续15年对河源市连平县古坑小学进行捐资助学活动。今年,深圳人保财险更走进韶关始兴,开展系列助学惠农活动,在捐赠校园和贫困户物资的同时,帮助果农搭建销售渠道,以10元/盒的价格补贴1吨的形式帮助果农销售始兴当地特产水果,公益惠农。

为构筑和谐社会,减少灾害对城市和市民的损失,深圳人保财险早于2014年创新开发了《深圳市巨灾风险研究及巨灾保险安排》。同年,深圳市率先在全国实施巨灾保险制度。2019年,深圳人保财险首席承保2019年度深圳市巨灾保险,份额达55%。新一期巨灾保险方案在原方案基础上进一步优化,实现了承保灾种类型扩大、保障内容增加、提高救助限额、增加防灾防损费用、优化理赔流程、加强宣传培训等6大方面的完善。

少年强则国强。为构筑安全校园,深圳人保财险独家承保了深圳市学生人身伤害校方责任险和学生人身意外伤害险,为深圳市2000余所学校、200万名学生提供保障。据介绍,近10年来,深圳人保财险的校园双险每年为全市2300多所学校及幼儿园共计200余万名学生提供了近2.5万亿元风险保障。

展望未来,立足于深圳建设先行示范区的新起点,深圳人保财险将永葆“人民保险服务人民”的初心,回归保险本源,重塑保险价值链,布局完善保险服务生态圈,让社会更安全、人民更安心。

(文章来源:深圳商报)


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