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国庆节信用卡消费太多?这些还款问题要注意

R金融网 信用卡心得 2020-10-13 17:59:25 20
十一黄金周掀起一阵全民消费热潮,旅游、购物、用餐等方面的花销,在带给人愉悦的同时,也为钱包带来压力。业内人士提醒,持卡人在还款时需留意相关规则,以避免造成不必要的损失。

临时提额需一次性足额还款

随着信用卡的普及,不少人都养成了提前消费的习惯。不过,先消费、后还款的方式,也容易让人在不经意间过度消费。

若不小心过度消费,超出自己的还款能力时,该如何面对还款日?

面对无法一次性还清的信用卡账单,持卡人可根据自己的自身情况灵活选择还款方式,若无法全额还款,还可以选择最低还款额还款或者分期还款。

持卡人查阅自己的信用卡账单即可看到,账单上写明的本期应还金额和最低还款额。一旦偿还本期应还金额有困难时,可按发卡行规定的最低还款额进行还款。

不过,最低还款额还款方式并非免费的午餐。与全额还款不同,选择最低还款额,便无法享受免息还款,而是需要根据发卡行规定支付一定的费用。

根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,信用卡透支利率上限为日利率万分之五,由发卡机构自主确定。多家银行都执行该上限规定,对选择最低还款额还款的持卡人收取万分之五的日息。

此外,为了吸引客户刷卡消费,一些银行会在节前为特定信用卡客户进行信用卡临时提额。信用卡临时额度是无法选择分期还款的,需在当期还款日之前一次性足额还清。

举例而言,持卡人若在本期刷卡消费2.5万元,其中2万元为固定额度,5000元为临时额度,则该持卡人应还金额中的5000元需全额还清,若选择最低还款额还款,则应还款额为5000元+20000元×10%=7000元。

免息分期不等于免费

除了最低还款额还款,持卡人在无法全额还款时,也可选择分期还款。分期还款是将无法全额还清的款项分多次进行还款,应偿还的本金和利息分摊到每一期的还款额中,从而平摊持卡人的还款压力。

不过,要注意的是,信用卡分期付款往往需要支付手续费,而这个手续费率远远高于银行同期贷款利息。目前,信用卡分期的单期手续费率从0.6%到1.5%不等,且每期手续费是按分期总额乘以分期费率计算。

举例来说,信用卡用户将12000元的消费分12期,按最低每期费率为0.6%,那么第一期手续费是72元,第二期分期手续费还是72元,以后每期分期手续费都是72元,而不是随着还款本金越多手续费递减。这样,一年下来就需要支付864元。

银行对信用卡分期业务通常会收取一定利息或手续费。消费者如遇到银行宣传信用卡“免息分期”,务必了解清楚具体含义,因为免息不等于免手续费。

一般分期付款的期数越多,手续费越高。信用卡分期付款手续费率标准由各银行自行规定,并没有统一标准,因此费率高低有差别。有的银行,即使提前还款,还需要付清剩余的手续费,或者交提前还款的违约金。

最好“货比三家”,打算分期付款时一定要看清细则,要做到心中有数。在办理信用卡分期业务时,消费者要认真阅读合同条款,尤其是涉及手续费、违约金计算等,必要时可向银行询问确认,避免因分期过多造成高昂个人财务成本,最终因入不敷出导致征信受损。

最后,业内人士提醒广大信用卡用户,分期还款需谨慎选择,如果手头宽裕,还是不要分期,手续费高并不划算。如果在不知情的情况下被分期了,及时致电银行信用卡中心,取消自动分期功能,并取消当期账单的分期,有的银行会免除这次分期的手续费。


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