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信用卡正常使用,怎么突然就被银行降额了?

R金融网 信用卡新闻 2020-06-14 18:00:47 17
信用卡论坛上,张先生吐槽遭遇从5万元降到2万元的降额,而此前国有银行的信用卡很少降额。

张先生说,他使用信用卡一直是比较规矩的,并没有使用信用卡进行大额消费,只是最近进行了几笔小额捐款。

最近还有一些信用卡用户反映突然被银行调降信用卡额度的事情。王宇,是做小生意的,他说持有这张信用卡已有5年了,原本有3万元的信用额度,最近也不知道什么原因,信用额度被调整成1万了。

信用卡为何被下调额度,王宇仔细回想后觉得可能是之前有过一次套现行为,但是已经过去大半年了,当时急用钱,就想着信用卡套现一点,没几天就还回去了,难道是因为这个原因?平常还款可都是按时还的啊。

为何之前没有被降低额度,而是过去这么久了才被调降额度呢,带着这个疑问,记者联线了多位银行工作人员。

而在了解了王宇这种情况后,银行工作人员普遍表示可能是收到那次套现行为的影响,让银行对王宇的信用评级下降了,而为何是到最近才被调整信用额度呢?

近期银行风控收紧

几位银行信用卡业务的负责人表示,信用卡会降额,是受多方面影响的。银行平时会对持卡人用卡行为进行严密监控,比如刷卡时间、刷卡额度、刷卡类别、消费方式等,根据这些数据结合征信报告对持卡人进行一个风险判断,来调整信用卡额度。

要是持卡人在用卡期间出现逾期,或者是存在不规范用卡行为,比如套现,以及信用卡账户异常等,都有可能会被降额的。如果不清楚为何被调额,可以打电话给银行信用卡中心问问原因。

而在问到今年银行的信用卡审核是否变严格了之后,负责人表示总体稍有严格,但并没有普遍调降信用额度这种事情。也就是说,对一些潜在银行认为的高危客户进行了降额,其他信用好的客户还是不会被降的。

从央行最新公布的2020年第一季度支付体系运行情况,似乎可以直接印证银行负责人的观点。

按照央行6月9日公布的2020年第一季度支付体系运行总体情况,在今年的一季度,信用卡贷款逾期一年未偿信贷总金额同比增长23.71%。此前中央银行公布的《2019年支付体系运行总体情况》也显示,截止2019年末,信用卡逾期半年未偿银行信贷总金额742.66亿元,占信用卡应偿信贷额度的0.98%。

比照去年四季度的数据信息,截至一季度末,信用卡贷款逾期半年未偿银行信贷总金额742.66亿元,占信用卡应偿信贷额度的0.98%。数据信息显示,截至在今年的一季度末,信用卡逾期一年以上未还总金额超出了918亿元,了解在去年年末,这一数据还只能700多亿元,贷款逾期半年左右的坏账损失三个月的时间段增加了23.7%。

主要是由于疫情原因导致的,很多人暂时收入大幅减少,导致信用卡一下子还不上,这种情况多了,银行只好加强管控,对于可疑的信用欠缺的客户,都存在被降额的可能。

正确树立用卡习惯

除额度调整以外,银行现在执行了更为谨慎的新客户准入条件对策和提高催收效率。部分银行提升风控实体模型,为将违约几率降低而收紧贷中授信审核。一方面,当今各银行信用卡各个部门对信用卡平时监管更加频繁,通过风控实体模型检测到高风险客户群后,都会立即管控,采用“降额”、交易限制等措施及时收紧风险开放式。

一家银行工作人员表示,对信用卡的观测指标主要有2个,一个是用卡行为,一个是个人征信。只要用卡行为正常,每月按时还款,不要进行其他特殊的操作,比如信用卡代还或套现,就不会被降额。

一旦被降额,持卡人就要好好约束下自己的用卡行为,至少要用6个月的时间来养卡,期间不能逾期,并且得要规范用卡,这样才有机会恢复额度。


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