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利用POS机从事职业养卡,银行严查信用卡交易

R金融网 信用卡新闻 2020-09-16 10:22:32 7
受疫情影响,今年持卡人的资金需求比以往更加强烈,这也导致了上半年POS机销量迎来爆发,在POS机销量增长的背后,有人却在暗中利用 POS机从事职业养卡业务

近日,福建省沙县人民法院公布一则刑事判决,有人通过POS机虚假交易,非法经营信用卡刷卡套现及代他人养卡的业务,最终被法院判刑。

据了解,犯罪嫌疑人张某为了办理POS机,在工商部门注册大量个体户,以此来完成POS机的申请,再通过这些POS机为他人养卡及套现提供便利,从中收取0.6-1.5%不等的手续费。

在没有真实交易的情况下,张某在一年的时间里,使用POS机向信用卡持卡人直接支付现金累计1723万余元,因情节特别严重构成非法经营罪。

今年6月份,央视新闻也曾报道,郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 ,这起3000万POS大案由一起信用卡盗刷事件引起。

持卡人赵某是一名普通的信用卡用户,对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡,在将信用卡交由他人养卡提额的过程中,赵某的信用卡被刷走1万元后,店主迟迟没有为其进行还款。

赵某随后发现该店店主处于失联状态,电话无人接听,且线下门店也已关门,赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还,在警方的严查之下,8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉,总涉案金额达3000余万元。

可以看到,针对信用卡职业养卡者,公安机关正在加大打击力度,对线下长期存在的养卡乱象进行整治,但由于隐蔽性强,加上较为专业的手法,职业养卡人的套现特征通常并不明显,这也使许多职业养卡人仍在打着法律的擦边球。

养卡收取的手续费与POS刷卡手续费之间的利差便是职业养卡者赚取的利润,一名职业养卡人表示:“上半年是近年来养卡的高峰期,交易流水创下了同期新高,有时一天的养卡金额可以达到几十万。”

在信用卡交由他人养卡的过程中,存在极大的金融风险,一旦职业养卡人跑路,持卡人不仅要偿还信用卡中账单,剩余的额度也有可能被刷空。

对于普通养卡者,今年以来,无论是银行还是监管机构,也开始出手整治信用卡养卡业务,养卡受到了多方面的限制,银行风控的升级使养卡变得愈发艰难。

央行公布的2020年第二季度支付体系运行总体情况显示,二季度联网机具3331.28万台,较上季度末增加170.75万台,在经历连续数个季度下滑后出现反弹,这也侧面反映出当下POS机对于持卡人资金周转的重要性。

全额还款的压力及信用卡分期业务的高手续费,激发了养卡市场的潜力,加之央行二代征信系统的上线,使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。

此前,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(《意见》),指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。

多家银行也开始整顿信用卡业务,部分银行更是以降低信用卡额度的方式,以此来减少信用卡带来的逾期,广发银行前不久更是发布公告,表示将分批实施信用卡交易限制。一旦银行开始严查信用卡交易情况,可以通过大数据轻易识别持卡人的反常刷卡行为。

银行此举主要是针对POS机虚假交易,长期利用POS机不正常交易的持卡人,当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时,银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

在信用卡的高额逾期面前,银行也需在利润与资金风险之间做出平衡,加强风控是银行控制坏账的手段,银行不再像以前一样睁一只眼闭一只眼。



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