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招商银行净利增15.28% 信用卡贷款贷款余额明显提升

R金融网 信用卡新闻 2020-03-20 22:01:32 11
3月20日晚间,“零售之王”招商银行发布2019年业绩报告显示,截至2019年末,招商银行总资产为7.42万亿元,较上年末增长9.95%;全年实现营业收入、归属于股东净利润分别为2697.03亿元、928.67亿元,同比增长8.51%、15.28%,其中净利润增速为2013年来新高。

资产质量方面,招商银行不良额和不良率连续三年实现“双降”。截至2019年末,不良贷款余额为522.75亿元,同比下降2.48%;不良率为1.16%,同比下降0.20个百分点。但其中信用卡贷款不良余额同比上升41.32%,不良率提升0.24个百分点。

年报显示,截至2019年末,招商银行A股、 H股较年初分别上涨53%和43%,市值创出历史新高。“2020年将继续努力追求‘跑赢大市、优于同业’的优异业绩,创造更大价值。”招商银行董事长李建红在致辞中表示。

存款竞争加剧,利息支出增18.46%

截至2019年末,招商银行存款总额为48444.22亿元,同比增长10.08%。其中,零售活期存款、零售定期存款分别为11712.21亿元、6351.00亿元,同比增长10.05%、26.25%;合计占总存款的37.28%,占比提升1.76个百分点。

年报显示,2019年招商银行客户存款利息支出734.30亿元,同比增长18.46%。其中,定期存款成本上升明显:公司客户定期存款平均成本率为2.85%,较2018年提升0.1个百分点;零售客户定期存款平均成本率为2.96%,较2018年提升0.27个百分点。

“除规模增长因素外,还受存款竞争加剧影响,同时为承接客户理财到期资金,本集团适度加大结构性存款、大额存单等成本相对较高的存款产品的供应,存款成本率有所上升。”招商银行解释称。

总体来看,2019年招商银行净利息收益率为2.65%,同比提高1个基点,全年净利息收益率呈现前高后低的走势。招商银行称,主要原因是年初抓住资产投放时机,加大信贷资产,尤其是高收益的零售贷款投放力度,同时央行三次降低存款准备金率,存放央行款项占生息资产比重下降,资产结构进一步优化,推动净利息收益率稳步上升。

招商银行在年报中透露,2019年四季度,新发放人民币一般性贷款中参考LPR基准定价的占比为91.72%,已提前完成央行指导目标。

“展望2020年,本公司净利息收益率水平将承压:一方面,国内经济增长持续面临下行压力,叠加新冠肺炎疫情冲击,宏观经济金融形势难言乐观,同时,LPR持续推进,推动国内利率市场化稳步前进,预计利率中枢将进一步下移,商业银行资产定价将面临一定下行压力;另一方面,存款竞争预计依然激烈,同时在客户投资意识持续觉醒的影响下,存款成本仍存刚性上升压力。”招商银行表示。

总体不良率下降,但信用卡不良余额上升41.32%

年报显示,截至2019年末,招商银行不良贷款余额为522.75亿元,同比下降2.48%;不良率为1.16%,同比下降0.20个百分点。

零售贷款不良率为0.73%,较2018年末提升0.06个百分点。具体来看,小微贷款、个人住房贷款、其他不良率均下降,仅信用卡贷款提升0.24个百分点。而从不良贷款金额来看,信用卡贷款大幅提升,由2018年末的63.92亿元提升至2019年末的90.33亿元,同比增长41.32%。

报告期内,受信用卡风险上升影响,本公司不良贷款生成额、不良贷款生成率均有所上升。”招商银行表示,同时受个别对公大户不良生成与信用卡不良增加的影响,总行不良贷款率较上年末上升0.50个百分点。

年报显示,截至2019年末,招商银行信用卡流通卡数9,529.99万张,较上年末增长13.04%;流通户数6450.48万户,较上年末增长11.16%;信用卡贷款余额6709.92亿元,较上年末增长16.62%。

“2020年要把握信用卡业务发展节奏,平衡风险与规模的增长,积极调整优化资产结构,通过深度经营提高客户粘性及交易频次。”招商银行表示。

数字化再上台阶,积极推进理财转型

在数字化成果方面,年报显示,截至2019年末招商银行App累计用户数达1.14亿户,掌上生活App累计用户数达9126.43万户;两大App的月活跃用户(MAU)达1.02亿户,较上年末增长25.58%,已成为客户经营的主要平台。

数字化提升金融服务效能明显,2019年招商银行App的理财投资销售金额7.87万亿元,同比增长25.72%,占全行理财投资销售金额的71.52%;理财投资客户数762.09万户,同比增长50.17%,占全行理财投资客户数的89.96%。

“‘招商银行’和‘掌上生活’两大App的MAU突破一亿户,标志着本公司在数字化经营的道路上又迈上了一个新的台阶。”招商银行在年报中称。

2019年,是招商银行零售金融3.0数字化转型的关键之年。数据显示,2019年招商银行零售金融业务营业收入1425.64亿元,同比增长15.66%,占总营业收入的56.69%;零售客户数1.44亿户,较上年末增长14.82%,其中金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户)264.77万户,较上年末增长12.07%。

其中,财富管理手续费及佣金收入239.72亿元,同比下降4.67%,其中受托理财收入65.58亿元,同比下降14.18%,“主要是受资管新规影响。”招商银行称。

招商银行在年报中表示,其存量非标准化资产大部分将在过渡期内到期,将积极按照监管导向,继续稳步推进理财产品转型工作,预计2020年理财产品规模将保持稳步增长,受托理财收入将保持稳定。


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