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定投中如何正确看待波动？

R金融网 • 2021年03月14日 10:18:20 • 基金学校 • 阅读 46

　　什么是波动？

　　有时候我们会提到，某只股票的股性比较活、某段市场走势比较闷，这些表述均提到了投资产品的一个重要属性——波动。

　　我们持仓的基金，有时候波澜不惊、有时候大起大伏。投资者对波动小的基金是否满意见仁见智，但对于波动大的基金确实有畏惧心理。

　　波动如何影响你的收入？

　　如上图所示，因为一次性投资中买点是确定的，随着市场波动基金净值发生变动，会导致我们收益发生变动。当市场上升获取了一定的收益，忽然市场反转，不仅收益缩窄甚至危及到本金，你会有什么感觉？

　　感叹“煮熟的鸭子就这么飞了”？或者责怪自己为什么没能早点落袋为安？这犹如坐过山车般忽高忽低的心情，考验持仓人的耐心。

　　实例验证

　　定投是如何化解波动的？

　　有人问了：定投也是投资

　　难道开始了定投，就会不一样？

　　我们通过一个例子来看一下

　　如下图所示，基金A和基金B在八个月内的净值走势显示：

　　1、基金A和基金B均从净值1回到净值1；

　　2、基金B的波动比基金A要大。

　　基金B的波动大于基金A

　　如果我们分别定投两只基金，前7个月每月定投100元，第8个月获利了结(忽略交易费用)，两次定投的累计收益有什么不同？

基金A的最终收益：22.56%

基金B的最终收益：69.05%

　　计算结果显示，投入了相同的金额，波动性大的基金B的收益，要远远超出波动性小的基金A。我们可以得出结论：在其他条件大致类似的情况下，波动较大的市场，定投更容易赚钱。

　　为什么？

　　从下图中可以看到在基金定投的过程中，我们不会因为市场上涨时而冲动追涨，反而因为价格变高，买入的份额变少； 也不会因为市场回调而恐惧卖出，而是贪婪的买入更多；定投中这种完全遵循纪律地投资，恰好帮助我们完美应对低点和高点，实现逆向操作。

　　波动中，定投“高处少买，低处多买”

　　定投的原理就是高位买的少、低位买的多，从而摊低了成本。由于基金B的波动性更大，这种作用就会被放大，成本摊的更低，最终收益率更高。

　　正因为如此，很多朋友在开始定投后，对波动有更深刻的洞察，对它的态度完全改观，会主动去寻找波动大、弹性大的产品，市场回调或反复磨底时，投资心理压力也更小了。

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