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都说基金要长期持有 那多久算长期?

  要说养基的重要法则,“长期持有”绝对算一条。

  不过,大家都说基金要长期持有,那多久算长期?那是不是说持有时间越长越好呢?说实在的,“长期持有”的概念太宽泛了,没什么实际指导意见。今天,就用过去15年、数十万条测算数据,算一算基金的最佳持有时长。

  高波动高收益的股基跟相对平稳的债基,最佳持有时长肯定是不一样的,所以我们还得分情况讨论。

  测算说明

  首先,我们介绍一下测算的指标

  为了反映整体的情况,我们采用的是对应的基金指数作为测算对象,例如普通股票型采用的就是普通股票型基金指数(885000.WI)。

  要测算权益型基金的最佳持有时长,基长选择了2个指标:正收益概率和获得一定年化收益的概率。

  指标1:正收益概率

  巴菲特的3条重要投资原则:保住本金、保住本金,以及保住本金。

  保住本金,就是尽量少亏钱。没有人喜欢亏损的感觉,所以我们要算一下持有不同时长,正收益的概率是多少。

  指标2:获得一定年化收益的概率

  不亏钱只是最基本的及格线,如果只是为了不亏钱,我们把钱放在银行里面存着就好了,何必费那个功夫去养基,有时候还得承受短期亏损的煎熬?

  权益型基金,高收益高波动,所以我们设定的目标年化收益率为10%;债券型基金,相对平稳,收益也没那么高,所以定下来的目标收益年化收益率为5%。

  然后,再介绍一下测算的方法。

  我们以过去15年为测算数据,计算任意时点买入并持有一定时长(如3年)的收益率,统计有多少个交易日能够达到我们设定的年化收益率(5%或10%),最后计算这些达标的交易日在15年时间里所占的比例。这个比例,就是获得一定年化收益的概率。

  OK,准备工作做好了,我们一起来看一下测算的结果

  测算结果

  权益型基金

  结论1:正收益概率跟持有时长呈正比关系。

  测算结果显示,对普通股票型、偏股混合型、平衡混合型基金来说,持有时间越长,正收益概率越高。

  持有9年以上的时间,正收益概率都能达到100%。对股票指数型基金来说,整体看正收益概率跟持有时长也呈正比关系。但是持有时间为8年,正收益概率反而是最高的,为87%。

  说明:

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