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银保理财和银行理财的区别

R金融网 理财学校 2019-11-09 16:45:11 23

银保理财和银行理财只有一个字之差,很多投资者会将两者混为一谈,认为银保理财就是银行理财,也有人认为两者差不多,毕竟都是银行卖的理财产品。但实际上银保理财和银行理财差别非常大,如果搞不清楚可能会吃大亏。


银保理财和银行理财只有一个字之差,很多投资者会将两者混为一谈,认为银保理财就是银行理财,也有人认为两者差不多,毕竟都是银行卖的理财产品。但实际上银保理财和银行理财差别非常大,如果搞不清楚可能会吃大亏。

银行理财是银行自营的理财产品,属于银行的资产管理产品;银保理财是银行代销的理财产品,也被称为保险理财,发行方是保险公司,是保险公司的资产管理产品,银行只是一个销售渠道。银保理财常见的分类包括:分红险、万能险、投连险、年金险等。具体来看,银保理财和银行理财有哪些区别呢?

首先,功能不能

银行理财是纯粹的理财产品,只具有理财功能;银保理财本质上是保险,但是兼具理财功能,不过保险和理财功能都得打一点折扣。

其次,期限和流动性不同

这是银行理财和银保理财最大的区别。银行理财有活期的也有定期的,其中定期产品的期限大多在1年期以内,虽然定期产品不能提前支取,但是期限不长,所以流动性不算差。

前两年保监会叫停中短存续期的保险理财之后,现在的银保理财产品期限基本上都在5年期以上,甚至长达10年、20年或是更久。银保理财允许提前赎回,但是赎回的代价非常大,如果时间较短就赎回的话,会造成本金很大损失,投资者不仅没拿到收益,反而产生亏损。银保理财期限长、流动性弱,不太适合年轻人购买。

第三,资金流向不同

银行理财的资金主要投向银行存款、银行间资金拆借及逆回购、债券、非标资产等,面向大众发行的理财产品不得直接投资证券市场

不过银保理财除了可以投资存款、债券之外,最大的不同在于还可以直接投资证券市场,即直接投资股票,其中投连险资金在股票二级市场的投资比例不得超过90%,这个范围还是挺大的。在各类银保理财中,投连险的风险相对来说最大,不过分红险、年金险这种以保障为主要目的的保险,相对更安全一些。


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