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北京银行支持中小企业发展 普惠小微贷款余额超600亿元增幅近三成

R金融网 银行新闻 2020-05-23 00:01:46 7

一直以来,北京银行坚持深化转型、加快创新,在普惠金融、零售业务、经营业绩、风险防控等方面实现了全面提升。

截至2019年末,北京银行为北京市88%的创业板、85%的中小板上市企业及80%的新三板企业提供了服务。普惠小微贷款余额637亿元,增幅26.52%,高出全行贷款增速11.89个百分点;普惠小微户数突破2万户,较年初增加1834户。

2020年一季度,北京银行发放支小再贷款1630笔、金额52.4亿元,加权平均利率4.29%,有效支持北京地区小微企业复工复产;成功发放防疫专项再贷款55户、75笔,金额19.44亿元,加权平均利率2.86%,发放规模及户数在北京地区三家地方法人银行排名第一。同时,北京银行还成功发行了400亿元抗疫主题小微金融债券。

重视普惠金融小微业务

疫情暴发以来,北京银行全力战疫。3月12日,发行市场首单获批的抗疫主题小微金融债券,也是目前规模最大的抗疫主题金融债券,募集资金中不少于200亿元专项用于与疫情防控相关的小微企业贷款。

据了解,北京银行入选人行营管部“京创通”首批6家试点银行,托管全国首只地方“纾困基金”,创新推出转贷款业务,为经济社会发展的薄弱环节注入金融活水。全年累计发放个人经营性贷款超过600亿元,余额突破1000亿元,有效解决小企业主融资难题。

同时,在加强惠民领域金融服务方面,截至2020年一季末,北京银行“京医通”项目已覆盖北京27家三级及以上医院,累计发卡2831万张,市属门诊预约率近90%,成为北京地区最主要的预约挂号入口,极大方便了群众看病就医。

截至2019年末,北京银行线上用户突破1000万户,接近整体客户的50%;线下网点全面完成智能化改造,PAD银行升级2.0平台,智能机具全年业务量同比增长3倍,智能渠道的基础业务替代率达到95%以上。

特别是在“移动优先”战略指引下,“京彩生活”APP历经近百次敏捷迭代升级,综合服务能力与体验显著提升,移动用户规模突破600万,同比增长31.8%,近五年年均增幅超过50%;规模增长的同时,客户活跃度显著提升,APP日均启动次数提升62%,MAU同比大幅增长98%。在各类第三方进行的银行APP测评排行中,北京银行排名与得分较2018年实现了显著提升,稳居城商行榜首。

谈及下一步发展规划,北京银行零售负责人不断重复“体验”这一关键词。该负责人透露,根据2019年提出的移动银行建设规划,全新版本手机银行将于今年下半年推出。目前正在积极筹建3000人以上规模的客户体验师团队,主要从反映问题最多的客户中、从距离客户最近的一线员工中招聘体验师。

同时,灵活引入专业人才,构建“客户+客户经理”、“专员+专家”的多层次队伍。体验师队伍将首先从移动渠道着手,以“刀刃向内、自我革命”为宗旨,致力于打造全渠道一体化、数字化、智能化的极致体验。

业绩增速创近四年新高

2019年,北京银行营业收入和净利润增速创近四年新高。实现营业收入631亿元,同比增长13.77%,较上年提升3.57个百分点。实现净利润216亿元,同比增长7.22%,较上年提升0.57个百分点。

专业分析人士指出,北京银行净利润增长的主要驱动因素,第一是生息资产规模保持稳健增长,本外币总资产规模较年初增长6.38%,其中贷款总额达到1.45万亿元,较年初增长1849亿元,增速14.63%,增速持续保持在15%左右;金融投资较年初增长477亿元,增速5.13%,保持持续稳健增长。

第二是净息差实现稳定提升。在利率下行趋势下,优化资产负债结构,资产端贷款占比提升4个百分点,通过大力发展高收益线上贷等零售贷款,并拉长贷款期限,使得贷款平均收益率提升16BP,推动资产收益率保持相对稳定。负债端保持同业负债占比在30%合理范围,控制结构性存款占比,带动负债平均成本率下降19BP。全行净息差为1.95%,较上年提升7BP。

第三是管理效能持续提升,成本收入比为23.2%,保持良好的成本管理能力。优化成本结构,加强对科技创新投入,2019年北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,科技投入约占营业收入的3%。

另外,北京银行近日披露的2020年一季报显示,北京银行本外币总资产规模达到2.79万亿元,实现营业收入178亿元,净利润67亿元,同比增长5.3%,实现规模盈利稳健增长。

其中,规模保持稳健增长,一季度,资产总额2.79万亿元,较年初增长2%,其中贷款较年初增长2.26%。

净息差保持总体稳定,在银行业加大对实体经济让利力度的背景下,北京银行通过合理动态调整资产负债结构、加大贷款推动力度、控制负债成本,保持净息差变动在合理范围内。

不仅如此,北京银行加大债券、票据业务发展力度,提升专业化交易能力,拓宽非息收入来源;增强成本管控力度,营业费用同比下降15.96%,控制一般费用开支,优化渠道建设支出,加大员工和科技投入,实现降本增效。

加大科技金融贷款

截至2020年3月末,北京银行科技金融贷款余额1668.7亿元,较年初增102.4亿元,增速6.5%,累计为2.7万家科技型中小企业提供信贷超5800亿元,在中关村示范区始终排名领先。服务北京地区87%的中小板上市企业、86%的创业板上市企业、80%的新三板创新层挂牌企业。

2020年,北京银行制定了《北京银行进一步深化科技金融发展战略指导意见》,推动科技金融“量”“质”双升。推出“北京银行科创板金融服务方案”,支持科创板申请企业50家,累计授信89亿元,北京地区40家受理企业中,28家为北京银行客户。升级知识产权质押贷款产品“智权贷”,延伸知识产权质押融资服务范围。

同时,加大“前沿科技贷”推广,累计为117家前沿技术企业授信17.3亿元。独家战略支持“2019中关村论坛”。中关村分行推出“研发贷”;打造上海地区首家银行系创客中心——上海分行创客中心;杭州分行发布“百凤千鹰计划”;天津分行打造“津科成长”品牌;青岛分行落地“智权贷”并推出“院士贷”。

面对疫情影响,北京银行积极助力科技“战疫”。联合中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷”,30亿元信贷额度支持中关村企业复工复产和健康发展。联合北京科创基金推出“战疫”融资举措,为科创基金被投企业提供50亿元专项资金支持。携手中关村担保推出“关心保”、国华文科担保推出“科创加速贷”。6000万元授信支持北京科兴中维生物技术有限公司新冠病毒疫苗产业化项目。

资产质量保持稳健

北京银行2019年年报显示,2019年公司资产质量向好,风险缓释充足。截至2019年末,不良贷款率1.40%,比上年末下降6BP,遏制不良贷款率上升势头。拨备覆盖率224.69%,比上年末提高7.18个百分点,风险抵补能力有效提升。同时逾期贷款比例下降,五级分类审慎严格。

截至2019年末,北京银行逾期贷款率1.85%,较年初下降0.12个百分点,其中逾期90天以上贷款已全部下调为不良。逾贷比(逾期90天以上贷款与不良贷款比例)为59.87%,较年初大幅下降32.39个百分点。不良生成率下降,新增风险有效管控。截至2019年末,不良贷款生成率0.96%,比上年下降0.58个百分点,实现新增风险持续下降,风险得到有效管控。

北京银行相关负责人在接受记者采访时表示,取得较为优异的成绩主要得益于以下几个方面:一是信贷业务结构持续优化。截至2019年末,北京银行零售贷款占比达到31%,比上年末提升2个百分点;普惠金融贷款余额占比较年初提升0.3个百分点至5%。单户授信1000万元及以下小微企业公司贷款同比增速高于全行贷款平均增速,户数高于上年同期。达标“两增两控”监管要求。文化金融、科技金融贷款余额分别达640亿元、1544亿元,分别增长21%和6%,保持较快增长。北京地区资产规模占比69.5%。

二是风险管理架构调整优化,加大投贷管理与资产保全工作力度。北京银行投贷后管理部升级为一级管理部门,强化贷后督导、监测预警、检查评估等管理力度,提升风险应对协调能力;成立资产保全部,强化资产清收处置管理机制,加大推动重点项目风险化解。

三是智慧风控体系建设步伐加快。智慧风控指挥中心完成三期建设,对风险管理数据进行深度挖掘和分析,从全面风险、组合风险、集中度风险等方面,为风险管理决策提供数据支持和依据;上线客户关系图谱功能,通过内外部海量数据分析,实现对企业关联关系和控制路径的准确认定。持续升级贷前、贷中、贷后全流程智能风控体系建设,实现从“人控”向“智控”转变。

(文章来源:华夏时报)


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