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互联网巨头“抢”民营银行牌照 三六零将入主金城银行

R金融网 银行新闻 2020-06-15 10:25:54 17

“截至目前,民营银行中,有8家定位为互联网银行,其中有6家主要股东是头部互联网企业。入股民营银行能瞄准其更具优势的资金成本,与金融科技巨头自身的流量、获客等优势形成互补。”

又一互联网巨头谋取银行牌照!

A股上市公司三六零安全科技股份有限公司(下称“三六零”)近日宣布拟斥资12.81亿元认购天津金城银行股份有限公司(下称“金城银行”)30%股权。

“对360集团来说,获得银行牌照之后,流量和技术的优势将在牌照的基础上得以充分发挥;对金城银行来说,注入金融科技基因之后,或将迈上互联网银行发展之路。”国家金融与发展实验室特聘研究员、新网银行首席研究员董希淼对《国际金融报》记者表示。

从腾讯设立微众银行、蚂蚁金服设立网商银行、百度设立百信银行,到小米设立新网银行、美团设立亿联银行、三六零收购金城银行,拥有流量与技术的互联网巨头“抢夺”银行牌照渐成趋势。

“民营银行与金融科技公司(互联网巨头)加强合作是大势所趋,民营银行需借助互联网企业资源解决发展中面临的获客、风控等瓶颈问题。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《国际金融报》记者分析称,“金融科技公司则瞄准民营银行的牌照优势,以此获得低成本的资金,拓展更为丰富的业务类型。”

三六零将入主金城银行

依据公告,三六零拟按照1.42388元/股的交易价格,受让金城银行5名原发起股东合计持有的90000万股股份,交易金额合计为12.81亿元,交易完成后公司直接持有金银行30%的股份,成为其第一大股东。

记者了解到,出让金城银行股份的5名股东分别为天津德泰供应链管理有限公司、天津协合新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津天利纵横贸易有限公司、晟鑫(天津)资产管理有限公司。

工商资料显示,金城银行成立于2015年04月16日,注册资本30亿元,上述5名原发起股东分别认缴出资1.8亿元,持股占比6%。依据公告披露的财务数据,金城银行2019年度营收7.37亿元,净利润1.7亿元;2020年1至3月,该行营收1.34亿元,净利润1162.6万元。

三六零表示,金城银行是天津自贸区内注册设立的唯一一家民营法人银行,也是全国首批、北方首家民营银行。公司本次拟投资入股天津金城银行,主要基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。

“此次360集团入股金城银行,最值得关注是360集团将可能获得第一大股东的地位。在民营银行五年多的发展史上,第一大股东变更是绝无仅有的。民营银行的第一大股东,往往是银行的实际控制人,对银行的公司治理、发展方向起到关键作用。上述相关安排,显示天津市地方政府相对开放的态度。”董希淼称。

苏筱芮指出,“近年来,民营银行对金融科技的建设工作与日俱增,与金融科技公司加强合作是大势所趋;而部分像金城银行一样的非互联网银行,也面临着获客、风控等瓶颈问题,引入优质金融科技公司资源能够激发其传统业务活力,对其品牌知名度的提升亦存在正向作用。”

主要利好360金融

对于三六零将入主金城银行,有分析指出,三六零旗下美股上市公司360金融将是主要受益者。资料显示,360金融主要向银行等持牌放贷机构提供智能营销、智能风控等综合性技术服务,有360借条、360小微贷、360分期等产品。

据悉,360金融此前已与金城银行签署战略合作协议,双方在科技赋能、联合开发产品、用户服务等方面将开展长期深度的全面合作。360金融表示,360集团入股金城银行此举将发挥金融领域的集群效应,通过高效的战略协同进一步扩展金融生态。

“未来,在与金城银行的合作中,360金融将不断探索金融科技在银行场景的应用落地。” 360金融表示。

从业务角度看,360金融称,一方面,二者的联合有利于各自发挥结构化优势,360金融的科技禀赋将得到更加充分的发挥,金城银行的用户服务能力也将得到提升;另一方面,二者的深度合作将持续提升面向小微企业的服务能力,更好地践行普惠金融。

零壹研究院院长于百程对《国际金融报》记者表示,360金融主要是以助贷的方式给金融机构提供服务,因为助贷业务比较依赖合作方,对360金融来讲一直都有困扰。360金融旗下有一家网络小贷公司,但网络小贷相比于消费金融和银行牌照还是要弱不少,在杠杆和业务方面存在诸多限制。

“360能够成为金城银行第一大股东,有利于 360金融业务发展,当然银行在产品利率、风控、监管方面都有严格的指标,规范程度要求很高。”于百程称,金城银行目前规模还不算大,与360金融合作后发展会非常迅速,可能跃升至民营银行第二梯队。

“互联网+银行”成趋势

三六零谋取银行牌照背后,互联网巨头和银行的融合已成为趋势。早在2014年,腾讯发起设立首家民营银行——微众银行起,“互联网+银行”的大胆尝试就已经开始。随后,蚂蚁金服发起设立的网商银行、百度发起设立的百信银行、小米发起设立的新网银行、美团发起设立的亿联银行纷纷获批开业。

近日,有消息称滴滴拟发起成立东岸银行。不过,滴滴方面对此予以了否认,表示“如果未来有明确推进计划,会对市场状况、社会价值和政策指引等进行全面审慎的研究”。

截至目前,民营银行中,有8家定位为互联网银行,其中有6家主要股东是头部互联网企业。从资产规模、营业收入和盈利情况看,阿里旗下网商银行和腾讯旗下微众银行是民营银行中的佼佼者。

依据公开披露的财报数据,微众银行2019年营业收入148.7亿元,净利润39.5亿元,接近大型城商行的盈利水准。截至2019年末,微众银行的资产规模已达2912亿元。网商银行2019年营业收入66.28亿元,净利润12.56亿元,2019年末资产规模也突破了千亿大关,达到1396亿元。

苏筱芮指出,近年来,金融科技巨头在金融牌照的布局上动作频频,一方面,从战略层面上来说,金融科技公司试图以“全牌照”策略来拓展更为庞大的业务规模及更为丰富的业务类型,加强自身对金融生态圈的建设;而另一方面,入股民营银行则能瞄准其更具优势的资金成本,与金融科技巨头自身的流量、获客等优势形成互补。

于百程表示,互联网巨头和民营银行合作是一大趋势,主要表现在两个方面:一方面,互联网巨头通过直接入股、发起设立等方式拥有银行牌照;另一方面,互联网巨头通过向民营银行提供用户、场景和金融科技服务,实现与民营银行的合作。


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