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广州银行:真抓实干 服务小微 创新驱动普惠金融发展

R金融网 中资银行 2020-09-21 15:06:30 11

一、背景与起因

广州银行成立于1996年9月,依托中国经济腾飞的大好形势,乘广东改革开放先行先试的东风,在广州市委、市政府的正确领导和大力支持下,不断深化改革、强化管理、优化服务,先后实现资产重组、跨区经营等重大跨越,竞争实力显著增强。目前拥有124家机构,其中总行1家,13家分行(含信用卡中心),支行110家,机构网点全面布局粤港澳大湾区主要经济城市,全面覆盖广州市11个行政区以及广东三大自贸试验区,同时机构网点逐步延伸至长三角区域。

广州银行认真贯彻落实党中央、国务院关于深化要素市场化配置改革,促进要素自主有序流动的战略部署,推动金融供给侧结构性改革,优化金融资源配置,增加服务小微企业和民营企业金融服务供给,积极调整业务结构及信贷政策,建立“敢贷、能贷、愿贷”长效机制,着力破解民营小微企业“融资难、融资贵”的问题,连续五年完成小微业务监管指标。2020年初新冠肺炎疫情肆虐,受疫情影响,广大小微企业的生存状况堪忧,受到了社会各界高度关注,从中央到地方均出台了一系列政策措施帮助小微企业渡过难关,给寒冬中的小微企业打了一针强心剂。广州银行积极行动,秉持“疫情就是命令,防控就是责任”的宗旨,精准施策创新推出“中小微企业暖企十五条”、“普惠纾困金融服务方案”、复工复产复市系列产品等,与小微企业同舟共济,共克时坚。

二、举措和亮点

(一)响应政策号召,引领普惠金融事业出新出彩

1.推行“一行两制”,打造普惠金融专项体制

广州银行积极推动“一行两制”,基于普惠小微企业的特质打造普惠金融专项体制。出台“广银普惠十条”、“民营25条”、“乡村振兴”一系列支持政策,对普惠金融业务实行单列信贷规模、单列FTP定价、单列费用安排、单列信贷审批通道等一系列举措,培育“敢贷、能贷、愿贷”氛围,建立与普惠金融业务持续发展相适应的管理机制。

2.以党建为引领,创新“党建+金融”服务模式

广州银行始终以党建为引领,守初心、担使命,走进乡村,走入农民群众中,通过“整村授信”的形式,将基层党建与业务相结合,建设“红色信贷基地”,促进党建工作与金融业务同频共振、深度融合,助力乡村振兴。

(二)加强顶层设计,强化服务机制

1.加强顶层设计,提升战略定位

广州银行高度重视普惠金融发展,通过聘请外部高级智库,打造广州银行普惠金融发展战略五年规划,从战略高度谋划推动广州银行普惠金融高质量发展,确保普惠金融成为未来5年内广州银行在市场竞争中实现错位发展的重要战略支持。

2.创新机构体系建设,强化服务机制

总行设置普惠金融部,为一级管理部门,专项负责全行普惠小微业务的管理及营销推动工作。13家分支机构均有专门的业务部门负责普惠小微业务,并初步形成了广州、江门、清远、肇庆4家乡村振兴特色分行,并在广州、中山、清远、江门和佛山打造了7支“专人、专事、专注、专业”的“四专”小微专营团队,专项从事小微业务,从而建立起总、分、支三级联动的普惠金融服务网络。

(三)加强产品服务创新,全面提升服务质效

1.提高服务水平,创新打造“广州银行服务模式”

借船出海加强向同业学习,在产品开发、制度建设、团队建设、业务培训、市场营销等领域开展全方位合作,搭建PAD全流程移动金融服务平台,结合分行地方特色打造专项产品,优化审批流程,提高审批效率,打造具有行业特色的“广州银行服务模式”,在服务方式和产品创新上实现新突破。

2.打造特色产品,构建三大产品体系

广州银行不断加强小微金融产品和服务模式创新,累计研发推出30余款小微信贷产品,银税互动、银商合作、银担合作、银保合作等服务模式稳步推进,探索网格化普惠金融模式、供应链金融模式,初步构建了“科技金融”、“普惠金融”、“乡村振兴”三大普惠金融产品体系。

3.发挥线上、线下渠道优势,拓宽服务半径

通过在广州银行“惠e通”平台,“粤信融”、“中小融”、“信易贷”等政府平台上部署我行专项贷款产品,进一步拓宽了服务小微企业半径,为有融资需求的小微企业提供便捷的普惠金融服务。并在人民银行广州分行统一部署下开展“利剑出击 助力实体”暨访万家企业专项金融行活动,全行充分运用本次走访机会,拓宽客户来源渠道,扩大服务范围。全年共走访企业35059户,成功新增贷款投放超15亿元。

(四)践行科技赋能金融,提高金融科技水平

1.创新推出“惠e通”普惠金融综合服务平台,推动业务场景变革

“惠e通”平台是以普惠金融服务线上化、综合化为发展方向,以打造普惠金融“综合金融服务商”为目标,实现营销端、数据端、风控端、业务端、管理端的“五端”架构,形成客户、产品、营销、管理、服务“五位一体”的普惠金融综合服务平台。在营销端打造普惠金融、科技金融两大线上产品超市,让普惠金融服务走出物理网点,将产品和服务通过互联网便捷化、零距离、精准地送到小微企业手上。

2.以风险控制为根本,创新打造我行专属风控模型

为提高普惠金融业务风险识别与量化能力,完善风险策略,广州银行推出“普惠贷”风控模型,实行三级风控流程,在原有的名单筛查、业务审批规则之上建立起反欺诈模型和评分模型,通过多维度客户准入规则,多方数据综合评分,确定最终审批限额。该模型可通过不断地优化和迭代,从源头控制风险,有效提升线上普惠金融业务的资产质量管控水平。

(五)加大激励力度,提高分支机构积极性

通过将单户授信1000万元及以下的普惠型小微贷款以及普惠型涉农贷款纳入分支机构绩效考核,强化绩效考核,发挥考核“指挥棒”的引导作用,并通过一系列营销活动来加大营销激励,培育“你追我赶”的竞赛氛围。

(六)用足用好外部政策,充分发挥政策合力

通过运用人行支小再贷款资金、与国家开发银行合作开展转贷款业务,将低成本资金精准滴灌小微企业,降低小微企业融资成本,着力缓解小微企业融资难、融资贵的问题,为小微企业成长保驾护航。

(七)勇担社会责任,与小微企业同舟共济、共克时坚

2020年新冠肺炎疫情发生以来,广州银行精准施策,积极应对疫情对实体经济的影响,与小微企业同舟共济,共克时坚。

1.以政策为引领,暖心推出“中小微企业暖企十五条”

为帮助企业应对疫情影响,广州银行推出《广州银行支持中小微企业应对疫情共渡难关的十五条措施》,从增信贷(、降成本、强服务、优制度四大方面、共计十五条快速精准施策,助力企业纾困,支持中小微企业打赢疫情防控阻击战。

2.为存量客户纾困,贴心打造“普惠纾困金融服务方案”-“广济贷”

针对存量客户,制定“普惠纾困金融服务方案”-“广济贷”,专项用于受疫情影响经营暂时困难的小微企业,通过延长还款期限、给与征信宽限期、无还本续贷、征信异议快速处理、减免逾期利息等方式,全力保障小微企业的融资需求。

3.响应人行号召,积极推进再贷款政策

人行推出5000亿再贷款政策后,广州银行第一时间成立以总行行长为组长的专项工作小组,建立总分支联动的24小时业务响应机制,确保各项工作落实到位、责任压实到人。人行启动1万亿再贷款政策后,我行快速进行业务承接,持续支持小微企业复工复产。

4.打造复工复产复市系列产品,精准对接融资需求

为全力支持小微企业复工复产复市,广州银行创新打造五大产品系列,包括战役系列(抗疫租金贷、抗疫工资贷、医采贷)、普惠金融系列(快抵E贷、连连贷、成长贷、政银保、融易贷)、科技金融系列(科技贷、知易贷、高新贷)、乡村振兴系列(农易贷、金土地)和供应链金融系列(政采贷),精准对接受疫情影响的小微企业,满足多元化融资需求。

5.创新线上申请通道,提升服务效率

通过在广州银行“惠e通”平台,“中小融”平台、“粤信融”平台、“中征应收账款融资服务平台”等政府平台部署复工复产复市系列产品,拓宽服务半径,提升服务效率。

6.加强外部合作,携手助力小微企业复工复产

广州银行联合广州市工业和信息化局推出《支持广州市企业复工复产专项金融服务措施》,为支持广州地区复工复产提供专项资金支持100亿元。与广州市文化广电旅游局等机构联合印发《关于印发支持文化旅游企业复工复产专项金融服务措施的通知》,提供50亿元资金保障,支持文化旅游行业复工复产。与共青团广州市委员会联合印发《关于印发支持广州市青年企业家抗击疫情、复产复工的专项金融支持方案的通知》,提供30亿元专项信贷额度保障,支持青年企业家发展。

三、成果与反响

(一)获得地方政府认可,加入多个风险补偿资金池

广州银行始终坚持诚信、稳健、精致、创新的核心价值观,以建设大湾区精品银行为目标,明确将支持实体经济发展发展作为我行的战略目标和重点方向,切实降低企业融资成本,提升普惠服务质效,并得到各级政府的认可,与多个政府风险资金池合作,包含广州市科技局项下的“广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池”,广州市市场监督管理局项下的“广州市知识产权质押融资风险补偿基金”,广州市地方金融监督管理局项下的“广州市普惠贷款风险补偿机制”,广州市南沙区科技局项下的“南沙区科技型中小企业信贷风险补偿资金池”,广州市黄埔区 广州开发区项下的“知识产权质押融资风险补偿资金池”,惠州市知识产权局项下的“知识产权质押融资风险补偿基金”以及佛山市知识产权局项下的“佛山市知识产权质押融资风险补偿专项资金”。

(二)完善了线上获客渠道

广州银行通过建立普惠金融综合服务平台“惠e通”小程序,有效完善了我行线上获客渠道,为实现客户在线申请提供了重要平台,同时广州银行还在“中小融”、“粤信融”、“中征应收账款融资服务平台”等政府平台部署普惠金融及抗疫系列产品,有效拓宽我行服务半径,提升服务便捷性,截止5月底通过线上申请渠道实现拓客208户,累计贷款发放118.5亿元,贷款余额79.7亿元。

(三)创新成效获得多方认可

广州银行以创新精神驱动普惠金融高质量发展,工作成果获得多方认可。2018年荣获广州市科技金融综合服务中心颁发的“广州最佳科技信贷银行奖”、广州文交会·文化金融(海珠)峰会组委会颁发的“广州年度最佳文化特色银行奖”,2019年荣获中国中小企业协会和中国银行业协会联合颁发的“2019年金融服务民营及小微企业优秀案例奖”、中国小微金融年会组委会颁发的“最佳小微金融创新银行”和南方都市报发起的“2019年金融行业年度评鉴-金砖奖”-“最佳普惠创新机构”多个奖项。

四、服务企业数量及规模

1.小微企业信贷规模快速增长

在全行普惠金融发展战略的引领下,近几年我行小微信贷规模不断增长,截至2020年5月末,全行小微企业贷款余额752.25亿元,占全行贷款24.44%,其中单户授信总额小于1000万的普惠小微贷款余额(即“两增两控”余额)94.96亿元,占全行小微企业贷款12.62%。

2.落实人行再贷款政策,金融支持抗疫,帮助小微企业复工复产

截至5月底,广州银行已累计对接疫情防控重点保障地方性正式名单企业904户,已累计审批通过154户,金额共计91.87亿元;已向119户地方性正式名单企业发放贷款55.37亿元,加权平均贷款利率仅为2.61%。

人行推出5000亿再贷款政策后,广州银行第一时间成立以行长为组长的专项工作小组,建立总分支联动的24小时业务响应机制,确保各项工作落实到位、责任压实到人。全行业务开展仅2天投放额即破1亿、12天破5亿、24天破10亿,以“广银速度”快速支持小微企业复工复产。截至4月22日业务结束时,全行累计发放符合人行5000亿再贷款要求的资金24.65亿元,累计发放609笔,惠及小微企业570户,其中新拓客户481户,户均432万,加权平均利率为4.40%。

人行启动1万亿再贷款政策后,广州银行快速进行业务承接,持续支持小微企业复工复产。截至5月末,全行累计发放符合人行1万亿再贷款要求的资金12.3亿元,累计发放349笔,惠及小微企业326户,户均377万,加权平均利率为4.89%。

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